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負債整合跟債務協商有何不同?
?債務整合
適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者；承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式，去吸收其他銀行的債務；關於取得金融機構的合法整合資金，依利率，方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等，將月付金額與利率降低，債務人如能以整合方式，尋求整體性減輕負擔，就不必犧牲掉個人的信用。甚至，正常繳款三、四年，還會因為與金融機構往來密切，而增加自己的信用紀錄！
?債務協商機制
九十四年年中後爆發的雙卡風暴，銀行公會基於社會公益的前提，統合其會員機構，擬定一套協商機制；九十五年的協商機制，全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」，得協商的債務，限於銀行公會會員（包括信用卡發卡公司）所屬之無擔保債務（無實物擔保債務排除；無實物擔保，最主要是指掛有保險理賠的信用貸款），並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前，申請日期到九十五年年底。
曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？
強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：
1.需附上清償證明，且最好滿一年以上
2.薪資轉帳存摺
3.勞保異動明細表
4.身分證影印本
無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？跟銀行貸款
還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。
最低應繳金額該如何計算？
最低應繳金額的計算，通常包括：
信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。
＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）
我想了解貸款下來的時間從辦到下如何向銀行貸款來計多久?
市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。
有關個人無工作借錢信貸”小白”問題？
其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。
▲小女孩平時撿垃圾幫家裡賺錢。（圖／翻攝自江蘇省廣播電視總台，下同）
大陸中心／綜合報導
江蘇省昆山市某小區中，一名12歲女孩平時靠撿垃圾幫家裡賺錢，中午就會吃垃圾桶的剩菜，因為父母認為她有精神狀況，所以從來沒上學過，且每天都得等到雙親下班才可以回家，消息曝光後，震驚社會，也引起許多網友討論。
綜合陸媒報導，小女孩的父母是工人，白天都在外工作，她則是在社區撿垃圾，中午就會撿垃圾桶的剩菜，或是等待好心人ˇ的施捨，直到下午6點，等到爸媽回家後才能回家，晚上還得繼續外出撿垃圾。
小女孩透露，自己很想上學，但是總被父母制止。對此，女孩的媽媽表示，「這孩子可能有輕度精神病，所以才沒讓她去上學。」
報導指出，警方單獨和小女孩進行溝通，並做了簡單測是，發現小女孩對答自如，能讀書也能寫字，甚至還當場寫了一首唐詩出來。警方表示，「這一切足以證明她（女孩）智商是沒問題的，但是她母親卻說女兒智商有問題」，經過調查之後，得知女孩並非現在的母親親生。
信用貸款哪家利率較低▼警方卻發現女孩會寫字，且對答如流。
▲當兵有新選擇！「鍋貼役」登場。（圖／資料照，合成圖）
文／南方客
聳動的新聞標題「鍋貼替代役」，原來是內政部研擬讓「產業訓練儲備替代役」派役男赴鍋貼連鎖店、便利超商......等服役，引發「廉價勞工」爭議，不禁讓人聯想起馬英九那22K的荒謬政策。
馬初任總統時，為了營造失業率降低的假象，在2009年弄了個「擴大就業方案」，要求公私機構配合，多聘雇待業中的大學及碩士畢業生，其薪資由政府全額補貼，以每日一千元計，每月上班22天，一個月的薪水正好兩萬二，這就是22K的由來，馬英九是22K的始作俑者；從此，大學畢業的社會新鮮人，起薪就淪落到22K的慘狀，再也上不去了。受薪階級薪水倒退16年，馬居然還說得出「老闆未替員工加薪，是因為他們賺得還不夠多...」這種偏袒企業主的鬼話；至今，全國月薪未達三萬元的仍超過三百萬人，完全是拜這位不知民間疾苦卻可以月存48萬元的馬總統所賜！
筆者是中正紀念堂的志工，曾詢問在那裡服役的替代役男對「鍋貼役」的看法，他們眉頭一皺，表達憂心無法認同的看法。據了解，《替代役實施條例》新增的《產業訓儲替代役》修正案，是在馬英九時代王金平仍是立法院院長時通過的(2015/5/26)。對於「鍋貼替代役」，既然爭議不少，民眾及立委都有強烈反彈，林全院長及內政部為何還要付諸實施？
林全內閣明知「看起來有點奇怪」，卻未立即踩剎車做檢討，還要繼續錯下去，讓大學畢業生的實質薪資變成19.5K，實在離譜至極！難不成他是覺得小英政府的民調還不夠低嗎？
林全雖非連勝文、吳志揚、朱立倫等的官二代、富二代之流，但從小衣食無缺，一路順遂，學成後則是一直生活在學術象牙塔裡的財經學者。這種既不是出身草根群眾，也不是從基層做起，而是學而優則仕的上流財經幫，也算是典型的「赤腳人打鹿，著靴人食肉」一族（客家諺語，指自己不用付出，卻可坐享別人辛苦的成果），怎能理解民間疾苦？
他對人民的需求缺少同理心，對問題也不能當機立斷做出有效決策，只會講些不痛不癢的話(如「隨時作檢討」)；其個性溫吞，施政缺乏效率，只會讓在野黨抓住小辮子狂打小英總統，讓小英民調直直落，步步走向成為馬英九2.0的懸崖。難怪有人說要救小英，只有讓內閣換人一條路。
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●作者：南方客，大學兼任教師（師大國文系），以上言論不代表本報立場。88 論壇歡迎更多聲音與討論，來稿請寄：editor88@ettoday.net
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